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昨日，由中国银保监会公布的《关于实行车险综合改造的指导意见》正式施行，平安财险、人保财险、太平洋财险等保险公司的车险新系统也正式上线，首单相继出炉。

值得关注的是，车主新保单可享受保障提升保费却省了的实惠外，对于之前已经购置车险的车主来说，新旧友强险保单9月19日后均按新责任额执行，也就是交强险总保额从12.2万元提高至20万元。

平安产险第一张保单

保障提升保费降了400元

9月19日零点1分，来自上海的平安产险车主陆先生拿到了自己汽车的新保单，保费1944.25元。这是平安产险在车险综合改造后签出的第一张新保单。

针对这笔车险综改首单，平安产险的销售职员算了一笔账：陆先生的汽车2019年的保费为2352.60元，投保险种包罗机动车损失险、圈外人责任险、不计免赔险（机动车损失保险），今年投保时，新增了附加机动车门路救援、代为送检增值服务特约条款。客户风险保障水平大幅提升，但保费支出却较上年削减408.35元，降幅达17.36%。

此前，银保监会相关负责人接受媒体采访时示意，车险综合改造实行后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价钱基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

具体来说，一是交强险责任限额大幅提升；二是商车险保险责任加倍周全；三是商车险产物更为厚实；四是商车险价钱加倍科学合理；五是车险产物市场化水平更高；六是无赔款优待系数进一步优化。这些将大大提升消费者的获得感。

调整后消费者得实惠

交强险保障额提高到20万元

消费者获得了哪些实惠？北京青年报记者领会到，第一，车险保障额度进一步提高：调整后的交强险总保额从12.2万元提高至20万元，其中殒命伤残赔偿限额从11万元提高至18万元，医疗用度赔偿限额从1万元提高至1.8万元，财富损失赔偿限额维持0.2万元稳定。无责任保额凭据相同比例举行调整，其中殒命伤残赔偿限额从1.1万元提高至1.8万元，医疗用度赔偿限额从1000元提高至1800元，财富损失赔偿限额维持100元稳定。

第二，车主可享受更低折扣：《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》将新交强险折扣分为5类区域。其中，北京、天津、河北、宁夏4个区域等最低可享6.5折。在基本不增添保费支出的情况下，消费者购置车损险可获得更多保障，此外，在原有保障基础上新增添盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方等7个保险责任，即上述保险责任原先需要分外投保，改造后都涵盖在车损险责任局限内，消费者无需分外支付保费。

第三，车险综合改造政策此次删除了部门免责约定，如：地震及其次生灾难等。至此，我国车险产物基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。与此同时，删除事故责任免赔率，取消了现有条款中机动车事故责任免赔率，使得消费者保障更充实，有利于削减理赔纠纷。

商业三责险限额从5万至500万元档次提升到10万至1000万元，消费者可购置更高额的三责险提高保障。

车险长期以来是财险领域第一大营业，竞争猛烈，高度依赖中介渠道。银保监会数据显示，2019年我国车险承保机动车2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。

2015年、2017年，商业车险领域举行过两次费率改造。每次邻近改造正式实行前，都有一些保险公司营业员或者中介销售职员行使消费者忧郁保费上涨的心理，曲解政策，往往通过销售误导到达签单目的。

此次车险改造定位为综合改造，以“降价、增保、提质”为目的，涵盖交强险和商车险、条款和费率、产物和服务等，直指车险市场乱象。

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新旧友强险保单昨日起

均按新责任额执行

北青报记者从平安产险北京分公司领会到，对于车险综脱期执行区间，银保监会《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的通告》划定了切换时间和过渡放置，明确了2020年9月19日零时后发生门路交通事故的，新、老交强险保单均凭据新的责任限额执行。

此次改造连系各区域交强险综合赔付率水平，在门路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子；同时，对商车险无赔款优待系数进一步优化。改造实行后，商车险无赔款优待系数将思量赔付纪录的局限由前1年扩大到前3年，对于有时赔付的消费者，费率上调幅度将降低。对未发生赔付，有着优越驾驶行为习惯的车主，次年车险将获得更多优惠。

因此，建议车主平安驾驶，同时不要中止商业险投保。中止投保，延续投保年限将重新盘算,不仅保障断了，也无法享受低折扣。文/本报记者 蔺丽爽 统筹/余美英

焦点

银保监会：预计消费者现实签单保费将显著下降

交强险要实时投保续保

业内人士示意，交强险是国家法定强制保险，机动车上路必须投保交强险。虽然改造后交强险的优惠力度变大了，但若是车主的交强险在改造实行前到期了，或者买的新车在改造前要上路行驶，一定要实时投保、续保交强险。

对改造前投保了交强险的车主来说，应对风险依然有保障。

改造后车损险保障局限扩大

现在市场上的商业车险种类繁多，包罗主险和附加险两大部门。其中主险可以单独投保，附加险由消费者凭据自身现实情况自愿选择搭配。

车险综合改造后，车损险主险条款在现有保险责任基础上，增添了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。

简朴来说，就是车损险的保障局限扩大了，扩展了上述保险责任，这些保险责任原来属于附加险，改造后所有纳入主险内。

此次改造还删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，如地震及其次生灾难等。至此我国车险产物基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。

平安产险董事长兼CEO孙建平以为，改造措施充实思量了消费者使用汽车时面临的风险和痛点，删减责任免去项目，扩展保险责任，力图保障局限周全化，能更好地知足消费者多层次、多样化的风险保障需求。

严肃查处违法违规行为

银保监会有关部门负责人说，此次改造将商车险产物设定附加用度率上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，改造后商车险基准保费价钱将大幅下降，预计消费者的现实签单保费也将显著下降。这位负责人说，银保监会将增强车险市场监测，严肃查处违法违规行为，确保改造前后市场平稳有序。

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